新婚夫妇存款20万 如何理财买车生崽两不误 理财 存款 投资_新浪

2017-05-03 13:01

    借助基金定投实现强制储蓄,贷款买车留出教育资金新婚夫妇买车生崽两不误记者 梁兴 通讯员 王茜   本期点评:中国银行长沙福元路支行理财经理 杨斌   【个案资料】   殷先生去年底结婚,他在一家事业单位工作,平均每月5000元左右,加上奖金年薪大约7万元。妻子有五险一金,月收入2000元左右。小两口每月支出大约6000元,总觉得存不住钱,于是想学习理财,已经开始系统记账4个月。   目前,殷先生家有定期存款10万元,均是一年期;国库券10万,三年期限。另有纸黄金2万余元,一段时间下来,赔了大约2000元,现已取出,准备蜜月使用。有两居室1套,大约70平方米,无贷款,暂无买房打算。想买一辆10万元左右的新车,计划明年要宝宝。   【财务分析】   殷先生和太太是新婚夫妻,是典型的中等收入的两口之家。存款共计22万元。短期希望蜜月旅行,随时可能要购置汽车,计划明年要宝宝,收入压力较大。   从其家庭目前的现状来看,需调整消费观念,减少不必要的生活开支,养成存钱的好习惯,为生育宝宝和抚养宝宝做准备。好在殷先生夫妇已开始学习理财,并记账四个月,对自己的经济状况有了充分的认识。目前可借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄。并且减少单一的存款,适当的增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。   【目标及建议】   理财目标:提高投资回报率,并预留家庭应急准备金。   专家建议:降低国债比例提高综合投资回报率。   殷先生可选择降低投资定期存款和国债比例,转而选择银行起点为5万元的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年利率在4.6%左右,比一年定期回报高,比国债流动性又好。有些银行部分产品可以提前办理理财支取业务,一般违约赎回可拿回本金,万一急用也可以取出。选择理财可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性,所以成为广大投资者的必备投资选择。殷先生的蜜月旅游计划资金可考虑从这部分资金中获得。   此外,每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月的收入,建议殷先生提取1.8万元作为家庭备用金,随着家庭年收入的不断提高,再适当地追加应急准备金。   理财目标:准备买车,价格考虑在10万元左右。   专家建议:首付三成购置新车。   殷先生计划购置10万元左右的汽车,以目前的存款和收入状况来看,可覆盖此项投资。但考虑到明年要宝宝,不建议全款购车,首付30%即3万元,其余7万元贷款购车,并拉长贷款时间。   这样做,可以使结余的7万元用于理财投资,实现现金留存,每月的贷款月供也不会太影响他们现有的生活品质。另外,贷款购车可以给孩子留存一些教育金。购车首付的3万元,建议也投资于货币市场基金。一旦中签可以很快取出使用。   理财目标:计划明年要宝宝,全力打造美丽宜居的城市环境,要为此准备一笔开销。   专家建议:基金定投为生育宝宝做准备。   殷先生夫妇计划明年要宝宝,相关费用可分为两块:孕产费用和孩子成长教育金。由于殷先生太太有五险一金,生育险可以减少一定比例的孕产费用,孕产费的压力有很大的缓解。但产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。   根据社科院的数据,抚养一个孩子至少需要49万元,如果考虑到通货膨胀等因素,SEO误区有则改之无则加勉 - A5创业网,其金额将远大于此,建议殷先生尽早从现在开始筹备这两笔资金,采用定期定额的投资方式每月存至少1000元,三口之家月入2万 首付40万按揭小商铺需谨慎 商铺 家庭 银行理财,以实现理财目标。建议殷先生选择两到三只基金进行组合投资,达到分散风险的目的。可以选择一只被动投资的沪深300指数基金,一只海外基金,另外可以增加一只牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。组合拳出击,平滑风险,提高收益。   ■记者 梁兴 通讯员 王茜